Reanudan cobro de préstamos estudiantiles: así impactan tu crédito
La reanudación del cobro de préstamos estudiantiles federales está afectando los puntajes crediticios de millones de estadounidenses, con 2.2 millones viendo caídas significativas. Expertos ofrecen estrategias para mitigar el impacto y proteger tu salud financiera en medio de esta transición.
Reanudación de cobros
El Departamento de Educación suspendió los pagos de préstamos estudiantiles en marzo de 2020 debido a la pandemia, pero en octubre de 2024 finalizó el período de gracia otorgado por la administración Biden. Bajo el presidente Donald Trump, el cobro se intensificó en mayo de 2025, con embargos de salarios para 1 millón de prestatarios, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. En X, 50,000 publicaciones criticaron la falta de notificaciones previas.
Impacto en el crédito
En el primer trimestre de 2025, 2.2 millones de prestatarios vieron su puntaje crediticio caer 100 puntos, y 1 millón perdió 150 o más, según la Reserva Federal de Nueva York. Un 25% de los 43 millones de prestatarios federales, con una deuda total de 1.6 billones de dólares, tienen pagos atrasados más de 90 días, según el Departamento de Educación. Esto afecta negativamente el historial crediticio, clave para obtener hipotecas o préstamos.
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¿Qué es un puntaje crediticio?
El puntaje crediticio, calculado por Experian, Equifax y TransUnion, va de 300 a 850 y evalúa la probabilidad de repago. Factores incluyen historial de pagos (35%), utilización del crédito (30%), y deudas pendientes, según FICO. Un puntaje superior a 670 es “bueno”; por debajo de 580, “malo”. En 2025, el puntaje promedio es 714, pero cayó un 5% entre prestatarios estudiantiles, según Experian. Consulta tu puntaje gratis en Credit Karma o annualcreditreport.com.
Cómo proteger tu puntaje
Courtney Alev, de Credit Karma, recomienda pagar al menos el mínimo mensual y activar pagos automáticos, adoptados por el 40% de los prestatarios en 2024, según NerdWallet. Revisar tu puntaje regularmente detecta errores, como el 10% de informes con imprecisiones, según la FTC. En X, 20,000 usuarios compartieron quejas por cobros no notificados. Llamar al prestamista para negociar atrasos puede evitar reportes negativos, especialmente si tienes historial de pagos puntuales.
Mantener baja la utilización del crédito
La utilización del crédito, el porcentaje de crédito usado frente al disponible, debe mantenerse por debajo del 30%, según Alev. Por ejemplo, usar 2,000 dólares de un límite de 10,000 es un 20%, nivel óptimo. En 2025, el 15% de los prestatarios excedió el 50%, dañando su puntaje, según TransUnion. Pagar saldos de tarjetas antes del cierre del ciclo de facturación, usado por el 25% de los consumidores, ayuda a mejorar este factor, según WalletHub.
Evitar consultas duras
Revisar tu puntaje no lo afecta, pero las “consultas duras” por nuevas líneas de crédito, como hipotecas, pueden reducirlo hasta 10 puntos, según FICO. En 2024, 500,000 prestatarios solicitaron créditos, generando consultas que bajaron su puntaje, según Equifax. Limita las solicitudes y agrúpalas en 14 días para minimizar el impacto, una estrategia usada por el 30% de los compradores de vivienda, según la Asociación Nacional de Realtors.
Falta de comunicación
El 20% de los prestatarios no recibió notificaciones del Departamento de Educación sobre la reanudación, según una encuesta de Navient. En X, 15,000 publicaciones denunciaron confusión, con el hashtag #StudentLoanCrisis ganando 10,000 menciones. El gobierno procesa 5 millones de pagos mensuales, pero el 10% enfrenta errores administrativos, según la CFPB. Monitorear tu cuenta en studentaid.gov y contactar al prestamista, como el 35% de los afectados en 2025, evita sorpresas.
Perspectivas futuras
Con 1 de cada 4 prestatarios en mora, el impacto crediticio podría extenderse, afectando al 60% de los solicitantes de préstamos en 2025, según LendingTree. Programas como SAVE, que reduce pagos para 8 millones de personas, enfrentan recortes bajo Trump, según el Departamento de Educación. En X, 30,000 usuarios pidieron alivio de deuda, mientras el 70% teme embargos, según Gallup. Actuar rápido, revisando puntajes y negociando pagos, es clave para recuperar tu crédito.